Assurances auto

Assurer son véhicule est obligatoire. La concurrence est rude chez les assureurs automobiles, il faut donc faire le bon choix. Le choix de l’assurance se fera en fonctions de plusieurs critères comme l’âge du véhicule, son utilisation, son lieu de stationnement principal. Voici quelques conseils afin de vous guider dans votre choix d’assurance automobiles.

Comprendre les 3 différents types de contrats auto

Contrat à responsabilité civile appelé « assurance au tiers »

C'est l'assurance minimum obligatoire couvrant les dégâts matériels et/ou corporels causés à une tiers personne lors d’un accident de la route. En aucun cas cette assurance ne couvre les dégâts causés à votre véhicule. Ce type d’assurance est la moins chère.

Contrat assurance automobile intermédiaire appelé « assurance au tiers amélioré »

Cette assurance est similaire à l’assurance au tiers avec quelques options supplémentaires. Ce type d’assurance permet de mieux couvrir le conducteur en cas d’accident de la route, qu’il soit responsable ou non. De plus, très souvent cette assurance couvre aussi les incidents types bris de glace, vol, incendie, catastrophes naturelles… Chaque compagnie d’assurance propose différentes options, il vous faut donc choisir l’assureur qui répond au mieux à vos besoins. Cette assurance est plus chère que l’assurance au tiers standard mais elle permet une meilleure couverture en cas d’incident.

Contrat assurance automobile totale appelé « assurance tous risques »

Ce type d’assurance couvre tous les dommages causés ou subis que vous soyez responsable ou non de l’accident. Avec le contrat « tous risques », les franchises sont souvent réduites par rapport aux contrats précédents. Les compagnies d’assurance fixent des prix très variés d’une assurance à l’autre, il faut bien se renseigner.

Les critères à prendre en compte avant de souscrire

Voici une liste (non exhaustive) des différents points à prendre en compte avant de choisir son type d’assurance auto :

Votre véhicule est-il ancien ou abîmé ? Selon, il n’est peut-être pas nécessaire d’envisager une assurance auto tous risques. Une assurance au tiers amélioré sera suffisante pour vous couvrir en cas d’incident.
Comptez-vous rouler quotidiennement et sur de longs trajets ? Plus vous roulez, plus vous prenez des risques, il faut prendre en compte votre potentiel de risques afin de choisir au mieux votre assurance auto.
Votre véhicule stationne-t-il dehors ou est-il rentré la nuit dans un garage fermé ? Ce point est très important. Les compagnies d’assurances fixent des prix très variables selon le stationnement du véhicule. Un véhicule stationné toutes les nuits en extérieur est considéré comme potentiellement plus vandalisable qu’un véhicule stationné dans un garage privé couvert et fermé. Cette différence se fera ressentir sur le tarif de l’assurance.
Avez-vous besoin d’être dépanné et d’avoir un véhicule de remplacement ? Vous êtes dans l’obligation de vous rendre sur votre lieu de travail en voiture, il vous faudra donc un dépannage et un véhicule de remplacement si vous tombez en panne sur la route. Cette option augmente le tarif de l’assurance et attention à l’échelle kilométrique indiquée : certain contrat auto ne dépannent qu’à partir de 50km de votre domicile…
Combien de franchise êtes-vous prêt à payer en plus de votre contrat automobile ? Attention aux compagnies d’assurance auto qui proposent des tarifs trop alléchants… Souvent ces tarifs sont baissés au détriment des franchises. En effet, si vous avez un accident et que la franchise vous est facturée quasiment le même prix que l’assurance à l’année, il vaut mieux trouver une assurance plus chère dont les franchises sont limitées.

Les Offres actuelles des Assureurs Automobile

L'assurance automobile coûte assez cher... Malgré que les tarifs régressent chaque année de 5% en l'absence de sinistres responsables, cela reste une dépense considérable au sein des foyers. Alors que les assureurs sortent le grand jeu, proposant des offres toujours plus alléchantes. Mais qu'en est-il vraiment ? Nous avons passé en revue une sélection d'offres présentes sur le marché.

Matmut : jusqu'à 65% de bonus

Dans un premier temps, nous nous sommes intéressés à la Matmut. Cet organisme se targue de proposer des offres sur-mesure, incluant l'assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, des réductions cumulables et jusqu'à 65% de bonus pour les meilleurs conducteurs. Dans l'effet, l'offre se concentre autour de trois axes : formule au tiers, formule intermédiaire et formule tous-risques. Les 65% sont purement théoriques car ils ne sont pas plus avantageux que les 50% de bonus d'un autre assureur. La Matmut propose toutefois une bonne qualité de service même si le service client est assez peu disponible.

Maaf : de nombreux bonus

Du côté de la Maaf, les promesses sont nombreuses. On vous promet un bonus si vous choisissez un véhicule plus propre, si vous assurez deux véhicule, si vous roulez peu, si vous êtes un bon conducteur, si vous être fidèle (à la Maaf) et si vous prenez les transports en commun de temps à autre. Dans les faits, les remises ne s'élèvent pas très haut. En revanche, la Maaf propose une formule inédite "Tous risques éco" pour les véhicules de faible valeur. Le service client est facilement joignable mais le discours tient davantage du domaine commercial que du réel conseil.

MMA : une assurance dès 14 €

Du côté de MMA, l'offre démarre à 14 €. Sauf que ce tarif attractif n'est possible que dans certains cas de figure. Le devis en ligne donne rapidement une vraie idée du tarif. Nous avons cependant apprécié la possibilité de modeler certaines options. Finalement, les tarifs proposés sont plutôt raisonnables. MMA communique beaucoup sur ses baisses de tarif. L'objectif est de séduire une clientèle jeune et de se positionner parmi les offres tarifaires les plus basses du marché.

Direct-Assurance : le service client de l'année

Direct-Assurance se vante très clairement d'avoir été le service client de l'année 2020. Dans les faits, cet assureur propose un service honnête, similaire à ce que propose la concurrence. L'avantage principal réside dans le fait que les familles disposent de bonus assez intéressants. Trois niveaux d'assurance au tiers sont proposés, ce qui permet de diversifier l'offre. En revanche, les prix sont assez hauts placés et les tarifs de base sont très rapidement dépassés.

Aviva : 200 € d'économie en moyenne

Aviva propose de simplifier la vie à ses clients en établissant un devis en deux minutes seulement. En moyenne, les clients réaliseraient 200 € d'économie sur l'année. Une donnée qui nous apparaît élevée. L'offre d'Aviva comprend des options et différentes formules possibles. Le service client manque de réactivité malgré l'obtention du Label Excellence 2019. Aviva ne tire pas son épingle du jeu par son originalité, la palette d'offres est relativement classique. Mais à défaut de surprendre, cet assureur offre un bon compromis. Ce n'est ni le meilleur, ni le plus mauvais.

Pour aller plus loin dans la comparaison

Avant de souscrire à une assurance automobile, il faut d’abord comparer afin de bien la choisir. Il existe différents sites de comparateur d’assurances tels que lelynx.fr, lesfurets.com ou encore meilleurstaux.com. Ces comparateurs vous proposent l’assurance la moins chère en fonction des critères que vous avez préalablement inscrits.

Pour choisir au mieux son assurance automobile il faut bien cerner ses besoins et surtout prendre le temps de comparer afin d’obtenir la meilleure assurance au tarif le plus bas !